Lånetaket får inte göra det svårt att köpa första bostad
För att förebygga överhettning på bostadsmarknaden och ohållbar skuldsättning har Finansinspektionen och Finlands Bank velat införa ett lånetak på bostadslån. Bankerna har i varierande grad följt Finansinspektionens rekommendation att ge högst 90 procent av bostadens värde i lån. Påminnelser om att regeln borde vara mer bindande har kommit ända från Internationella valutafonden.
Hittills har lånetaket strandat på bankernas motstånd, men efter att Finansbranschens centralförbund plötsligt ställt sig bakom det är det sannolikt att det ingår i kreditinstitutslagen som är under beredning.
Det finns vissa lärdomar att ta av Sverige, som är det enda nordiska landet där ett lånetak är i bruk. Där har taket på 85 procent av bostadens marknadsvärde lett till en onödigt hög tröskel för dem som köper sin första bostad och till att det byggs för lite bostäder. Därför borde taket vara flexibelt så att det tar låntagarens livssituation och bostadsmarknaden i betraktande. Finansbranschens förslag om ett tak på 95 procent för dem som köper sin första bostad ser ut som en rimlig modell, men det kan trots allt vara tufft för unga att spara de egna pengar som krävs.
Bankerna borde ha kompetensen att bedöma riskerna från fall till fall utan att det behövs en skrivning i lagen om hur mycket de får ge i lån. Ett lånetak är inte en optimal lösning men i varje fall bättre än eskalerande risker.