Världens äldsta låneform tar ny fart

Att låna pengar till någon som behöver lån är inget nytt. Men då företaget Fixura startade sin verksamhet år 2010 var det det första företaget i Finland inom person-till-personlånebranschen. Det fanns helt klart en efterfrågan. Samma dag som Fixuras webbsida lanserades kom det in 200 låneansökningar och under det första året förmedlades lån för en miljon euro. I dag har företaget nästan 50 000 registrerade användare och de blir stadigt fler, trots dagens ekonomiskt osäkra läge. För många känns det bra att placera sina pengar i något som ger en månatlig avkastning.

– Placerarna i Fixura får ett kassaflöde varje månad, precis som en hyresvärd får hyresintäkter varje månad när hyresgästen betalar sin hyra, säger vd på Fixura Mirja Palola.

En annan fördel är att person-till-personlån inte har direkt koppling till aktiemarknaden.
– Man behöver inte fundera på en optimal tidpunkt för att börja placera, det går bra att börja när som helst.

Gör upp lånevilkor

Det kan låta som en osäker form av investering att låna ut pengar till personer man inte känner. Säkerhet är ändå A och O och låntagarna sållas fram via en grundlig ansökningsprocess. Låntagare med eventuella betalningsanmärkningar beviljas inte lån. Samma gäller personer som har misskött sina tidigare lån via Fixura. Genom att använda nätbankskoder försäkras användarens identitet.
Allt det här slipper den som investerar ändå att bekymra sig över. Det sköter företaget.
– Det här sättet att investera är väldigt användarvänligt och kundorienterat. Det är nog det som lockar de flesta, att det inte är så byråkratiskt som många andra former av investeringar, säger Palola.
Kunderna får själva bestämma villkoren. Låntagarna får välja vilken ränta de är redo att betala, medan placerarna väljer vilken risknivå de är beredda att ta.

– Då vi gallrar igenom låneansökningarna rangordnar vi samtidigt kandidaterna enligt ett stjärnsystem. En
kandidat med fem stjärnor är en kandidat med mycket låg risk. Har kandidaten endast en stjärna är det mer riskfyllt.

Alla placeringar sprids på flera olika lån för att minska risken för kreditförluster. Du lägger med andra ord inte alla ägg i en korg.

– Minibeloppet som du kan investera är 1 000 euro. Orsaken till det är att vi ska kunna sprida ut summan på flera lån, för att minska på risken för kreditförluster.

De flesta investerar ändå mer än så.

– Medeltalet för tillfället är att man placerar 20 000 euro. För låntagare gäller att man kan ansöka om ett belopp mellan 2 000 och 10 000 euro och själv bestämma vilken ränta man skulle vara färdig att betala.

Så vad händer om någon trots alla säkerhetsåtgärder inte betalar tillbaka sitt lån?

– Om betalningen dröjer får låntagaren först en betalningspåminnelse från oss, och om betalningen fortfarande uteblir går fordran till inkasso. Om lånet då inte betalas, så går fordran via tingsrätten till utmätning, säger Palola.

Fixura är oberoende av banker och kreditinstitut, vilket gör det till en intressant och annorlunda placeringsform.

– Det är ett gott komplement till den inhemska aktiemarknaden, säger Rune Sjöholm som för fyra år sedan valde att pröva på det nya konceptet.

Sjöholm var nyfiken, såg möjligheterna och valde därför att prova. Avkastningen genererar honom årligen omkring 12 procent. Medeltalet för alla Fixuras placeringar ligger på 10 procent.

– Det är riktigt hyggligt om man jämför med räntemarknaden i övrigt, säger han.

Tjänsten motsvarade hans förväntningar och han har varit nöjd, så han valde att återinvestera den avkastning han fått. Det gör också majoriteten av placerarna, hela 90 procent.

Två investerare berättar

Ingmar Ehrs har placerat periodvis i Fixura sedan år 2011. Konceptet och systemet var helt obekant för honom, men han valde att pröva efter att ha hört om det av en bekant.

– Jag tänkte mycket på riskerna. Det finns många i dag som har svårigheter att betala tillbaka sina lån på grund av till exempel snabblån. Men jag gick på ett infotillfälle om Fixura, och det var ett bra sätt att få mer information.

Då han väl fattat beslutet att placera var det inte svårt att förstå sig på hur det fungerar.

– Jag gillar deras ADB system, det kändes väldigt bra redan från början. Det var lätt att placera, säger Ehrs.

På vilket sätt skiljer sig den här typen av placering från till exempel aktieplaceringar eller fondplacering?

– En eventuell nackdel är att återbetalningen kan ske långsammare, beroende på lånetiden. Men så är också avkastningen högre än jämfört med många andra placeringar. Högre risk ger möjlighet till högre avkastning. Risken är större för små placeringar, placerar man mer kan man sprida ut risken på flera låntagare, säger Ehrs.

Fixura har som mål att växa både i Finland och utåt mot världen.

– Till en viss grad är vi redan nu internationella, men vi hoppas att vi i framtiden kan erbjuda mer gränsöverskridande placering och lånetagning, säger Palola.

För den som är intresserad av att höra mer kan man träffa Fixuras representanter både på Sydspetsmässan i Hangö, den 23–24.5 och på Raseborgs Expo i Karis den 6-7.6. Man kan självklart också besöka kontoret i Helsingfors eller Vasa. Det är bara att ringa och boka ett möte med någon av representanterna.