Bankunionen klar för start
För den vanliga bankkunden händer ingenting dramatiskt den 4 november. Men att euroområdets gemensamma banktillsyn inleds då ska förhindra att bankernas kunder som skattebetalare i framtiden tvingas rädda finansinstitutioner i kris.
Sonja Lohse är ledande rådgivare på Finansinspektionen och det är bland annat på hennes bord den gemensamma banktillsynen under Europeiska centralbanken ECB landat. Att de stora bankerna i euroområdet övervakas enligt gemensamma principer förstärker tillsynen, försäkrar hon.
– De stresstester som nu gjorts på de 120-130 största bankerna i euroområdet är viktiga för tillsynskonceptet. Testerna garanterar att bankerna övervakas från samma utgångspunkter. Det ger oss den helhetsbild som hittills saknats, säger Lohse.
Det är inte första gången bankerna inom eurozonen stresstestas och Lohse är väl medveten om den kritik som riktats mot de tidigare testerna.
De har varit för snälla och inte tagit fasta på rätta saker, har kritiker hävdat.
Den här gången tror hon i alla fall att testernas resultat är tillförlitligt.
– De har gjorts med större pietet och noggrannhet, säger hon.
Tre från Finland
Sonja Lohse kom till Finansinspektionen i år från affärsbanken Nordea. Hon började jobba på banken redan 1981 då den ännu hette
Föreningsbanken i Finland. De 13 sista åren på banken var hon något som kallas för Group Compliance Officer, hon ansvarade alltså för att banken följde lagar och regler. Hon gav också råd om hur nya regler skulle tillämpas.
– Jag var något av bankens interna finansinspektion, så var det de upplevde mig, skrattar hon.
Men mer än tio år på posten gjorde att Sonja Lohse småningom såg sig om efter nya utmaningar. Medan diskussionerna om vilka de skulle vara pågick inom Nordea blev hon erbjuden sitt nuvarande jobb. Ett otroligt intressant och optimalt tillfälle att få vara med och bygga upp den europeiska banktillsynen, tycker hon.
Från finländsk sida är tre banker med bland dem som nu stresstestats och som ska stå under ECB:s gemensamma tillsynsmyndighet. Det är OP,
Nordea och Danske Bank. Av de tre är det bara OP som har huvudkontor i Finland, för de två övriga berör testerna och tillsynen de finländska dotterbankerna. Lohse påpekar att det i det här sammanhanget inte är någon skillnad mellan moderbank och dotterbanker.
– Det innebär bara att en europeisk tillsyn tillkommer i dotterbankerna, förklarar hon.
Moderbankerna i Sverige och Danmark övervakas fortfarande av de nationella tillsynsmyndigheterna.
Se kriser i tid
Den gemensamma banktillsynen är den första fasen i EU:s bankunion och något Lohse betecknar som en mycket viktig del av den. Fast det innebär inte att Finansinspektionens arbete minskar, det praktiska arbetet är fortfarande lokalt för alla banker.
Genom gemensamma regler för övervakning kan man kanske förhindra att en bank går in i ett kritiskt läge, eller åtminstone i tid föra över den till krishanteringen.
Krishanteringen är fas två i bankunionen och den kommer att skötas av en separat myndighet. Tanken är att staterna och skattebetalarna inte ska tvingas ställa upp för att rädda banker, utan att bankernas ägare ska ta ansvaret.
– Det är också ett försök att höja banksektorns trovärdighet, säger Lohse.
Finanskrisen och bankernas problem är en medverkande orsak till recessionen inom EU som pågått i flera år. Lohse minns bankkrisen i Finland på 1990-talet och konstaterar att läget nu är betydligt besvärligare.
– Den gången fick vi draghjälp av resten av världen, både Europa och USA tuffade på.
Sonja Lohse konstaterar att världen och framför allt ekonomin sedan dess blivit global. Det innebär också globala risker. Därför är åtgärderna på EU-nivå nödvändiga, påpekar hon.
Sonja Lohse föreläser på svenska den 28 oktober klockan 17.30 på Finlands Banks myntmuseum i Helsingfors under rubriken "Bankunionen kommer – är Finansinspektionen redo?"