Få hemförsäkringar täcker alla ovädersskador
Med ordentligt skydd kan man få ersättning för de flesta skadorna orsakade av åskstormar, menar försäkringsbolagen. Men det finns kryphål i avtalen som kan stå kunden mycket dyrt.
Det är inte alls självklart att ersättning betalas för söndrig elektronik eller ett vattenfyllt garage som följd av häftigt oväder. Stora katastrofer som eldsvåda på grund av blixtnedslag ingår i de flesta hemförsäkringarna, men i övrigt skiftar ersättningsvillkoren stort beroende på vilket slags försäkring kunden valt.
Cecilia Montén hade en halv meter kloakvatten i sitt nyrenoverade kök efter ett störtregn som fick avloppssystemet i Åbo att svämma över för två år sedan. Det visade sig att hennes dåvarande hemförsäkring inte täcker skador som orsakas av störtregn eller skador i det kommunala avloppssystemet. Skadorna kostade henne 25 000 euro och hon väntar fortfarande på besked om ersättning.
– Att läsa försäkringsvillkoren är mycket viktigt. Det som försäkringsbolagen vill är ju att inte betala ut ersättning, säger hon.
- Dra ut stickkontakter till känsliga apparater såsom teve och dator.
- Se till att du har säkerhetskopior på alla dina viktiga filer.
- Ta reda på om ditt hus eller husbolag har skydd mot överspänning.
- Stäng dörrar och fönster noggrant. Kontrollera att källarens luckor och garagets dörr är i skick.
- Ta ner alla murkna träd och undvik att lämna lösöre såsom trädgårdsmöbler utomhus.
- Ta reda på vad din försäkring ersätter. Överväg en dyrare försäkring om du har den allra billigaste sorten.
- Minns att bilen och båten behöver en egen försäkring. Om du äger skog ska den försäkras skilt.
- Avbryt din golfrunda eller fisketur i tid. Sök skydd inomhus eller i en bil så fort som möjligt och håll dig borta från elektriska apparater.
-
Ring hellre med mobiltelefon än trådtelefon om du är i nöd.
Källor: Försäkringsbolagen och Meteorologiska institutet
Åska vanlig orsak
Åska ökar nästan alltid antalet skadeanmälningar, uppger de försäkringsbolag som HBL talat med. Till de vanligaste anmälningarna hör söndriga datorer, träd som fallit på gården och frysar som tinat på grund av elavbrott, och det kan komma in hundratals på en dag.
Ersättningsjuristen Niina Berg på If skadeförsäkring säger att skador som direkt orsakats av blixtnedslag är lätta att få ersättning för, men att villkoren för skador på grund av dåligt väder i övrigt varierar beroende på vilket slags försäkring kunden har. Enligt Berg kommer man inte särskilt långt med den billigaste sortens hemförsäkring.
– En vanlig hemförsäkring gäller om blixten slår ner i huset och det börjar brinna. Men för att få ersättning för att frysen tinar krävs en bättre försäkring, säger hon.
Om datorn går sönder, båten fylls av vatten eller bilen får skador duger inte heller den vanliga hemförsäkringen.
– Båtar och bilar ska ha egna försäkringar. Skador på hemelektronik ersätts med allriskskydd som täcker plötsliga och oförutsedda skador, säger hon.
Lätt att förbereda sig
Riskchefen Marko Manninen på Fennia konstaterar att ungefär samma regler gäller hos dem. Om man väljer den bredare hemförsäkringen kan man få ersättning för en söndrig dator och tinad frys, men enligt honom vore det bästa om alla förstod att förbereda sig och på så sätt undvika att skadan alls sker.
– Det verkar som om många glömmer att förbereda sig inför åskväder. Om man vet att åska är på väg är det inte särskilt krävande att dra ut stickkontakten till datorn och teven, säger han.
Servicechef Jukka Sironen på Lokal-Tapiola påminner också om att det inte är värt att ansöka om ersättning för väldigt gammal hemelektronik.
– Till exempel har en gammal teve så litet pengavärde att det inte återstår något att ersätta efter att vi beaktat apparatens ålder och räknat med självrisken, säger han.
Enligt Sironen rekommenderar bolaget alltid den bredare hemförsäkringen för sina kunder. Den billigaste versionen duger enligt honom bara för skjul eller andra gårdsbyggnader som inte har el och vatten.
Regnskador ersätts ibland
För att ersättning ska betalas ut för skador efter regn krävs att allt vatten kommit på en och samma gång, och att det kommit rejält. Till exempel kan man inte söka ersättning för skador som uppstått som följd av en regnig sommar.
– Det går inte att få ersättning om det regnar lite varje dag under en längre period och garaget till slut fylls med vatten. För att få ersättning ska skadan bero på ett ösregn, säger Berg.
Dessutom måste fastigheten som tagit skada ha varit i gott skick.
If, Lokal-Tapiola och Fennia ersätter regnskador om det regnat mer än 35 millimeter per timme, eller 75 mm på ett dygn.
– Om den närmaste mätningsstationen inte tyder på ösregn gör vi en skadeutredning på plats, säger Marko Manninen.
– Om man har bildbevis eller video är det förstås bra men det är inte ett krav, säger Niina Berg.
Vindstyrka på 21 meter per sekund räknas som storm, och berättigar till ersättning om till exempel ett träd faller.
– Men inte alltid om trädet är ruttet eller om vinden inte verkar ha varit hård, säger Jukka Sironen.
blixtar och dunder. Klimatförändringens inverkan på åskstormarna är ännu oklar, men det finns teorier om att de hårdaste stormarna kan bli ännu hårdare i framtiden. Åskstormarna under sommaren har trots allt varit av normal kaliber. Enligt Meteorologiska institutets åskexpert Peter Ukkonen har det slagit ner något fler blixtar än normalt i juli.